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2020『DeFi之夏』让人们看到了去中心化金融的魅力和潜力,也让DeFi与CeFi之争成为热门话题。DeFi凭借其高收益、免许可证和非托管的特性俘获了众多加密用户,一些狂热的支持者表示“DeFi必须取代CeFi”。

虽然两者存在冲突,但短时间内我们将面临的不会是谁赢谁输的二元问题,而是如何弥补两者的不足,为普通用户带来更具普惠性的金融的问题。本文将从DeFi/CeFi的概念、优缺点,以及以头部为中心的交易平台FTX与高效公链Solana的合作模式,探讨未来CeFi与DeFi应该如何融合共赢。

DeFi/CeFi的概念

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CeFi是中央财政的简称,中文意思是“中央财政”。在加密行业,CeFi主要指集中交易所、集中借贷平台、集中理财产品等。但不仅限于加密行业。人们经常用CeFi来指代传统的证券交易所、银行等,这些都是集中的金融平台。

DeFi是去中心化金融的缩写,也叫开放金融。DeFi是随着区块链的发展而诞生的,这是一个与CeFi相反的概念。Uniswap是一个去中心化的交易所,Compound是一个去中心化的借贷应用,都是DeFi的代表性协议。与CeFi相比,DeFi是一个开放、无牌照、抗审查、开放透明的金融系统,用户可以100%控制自己的资产。——集中平台不可能在一个黑箱里操作所有的金融活动。

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在判断一个金融体系好坏时,我们不应该采取片面的观点。DeFi和CeFi的优缺点不同,我们就以集中交易/分散交易平台为例。

绍DeFi/CeFi的优缺点。

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CeFi

优点:以中心化交易所为例,平台通过做市商为用户提供顺畅的交易体验,并且平台内交易都不需要上链并支付手续费和Gas费用。在中心化系统,用户使用门槛低,体验良好。更重要的是,大的中心化交易所拥有稳定的OTC(场外交易)入口,为用户提供法币入金。

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缺点:用户资金本质上由中心化平台所有,用户时时刻刻都将面临中心化平台跑路的风险。并且,黑客攻击也是无时不在的,如果黑客攻击损失超过中心化平台所承受极限,用户便无法寻回自身财富。另外,在使用中心化平台时,用户经常会遭遇数据泄露的情况,骗子会使用详实的数据对用户行骗,而且当地的监管政策对平台的运行影响极大。

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本质而言,我们无法解决中心化平台主动作恶的问题——暗箱操作。不管是操纵市场还是控制交易,我们永远无法避免其作恶的可能。

DeFi

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优点:用户资产可以集中存放在去中心化钱包中,钱包由用户通过私钥掌控,钱包发出的所有交易许可需要用户自身确定。在全球各地用户都可以通过互联网访问DeFi前端,不受地域困扰,并且在DeFi世界中所有的交互都不需要中心化实体许可,抗审查性强,政策监管对其影响小。

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开发者可以随意组合并创建新产品,比如聚合交易协议。

缺点:DeFi系统对于非加密行业用户门槛高,十分不友好。用户需要保持良好的习惯并时时刻刻保护自己的私钥不被他人获取。由于去中心化,大部分公链手续费以及Gas费高昂,速度较慢,同时由于各链的封闭性,用户资产很难在DeFi世界自由流通。

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去中心化协议开发者并不会优先考虑协议前端的UI设计以及交互体验,相较Web2.0应用,协议界面更复杂,操作门槛更高。很多黑客也会通过协议智能合约的漏洞攻击协议以获利。最近刚刚发生Poly Network事件,便是史上黑客攻击获利数额最大的一次,超过6亿美元被转移。

通过Solana集成CeFi与DeFi

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上文提及DeFi缺点时提到,手续费和速度的问题,Solana的推出便是希望通过PoH共识机制解决此类问题,真正实现去中心化构架下的高效率区块链。

FTX (中心化交易所)创始人SBF曾多次在各种公开场合的演讲中夸赞「Solana区块链在处理一个巨大的可组合生态的能力方面,是目前现有区块链中最具希望的」,同时SBF还身体力行,基于Solana区块链搭建出一个Serum生态。

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Serum生态中第一个应用是Serum DEX(去中心化交易所),用户可以在其上体验不到1秒的交易速度和极低的手续费成本。由于底层公链Solana的扩展性够高以及吞吐量足够,在Serum DEX上用户可以享受到中心化交易所所提供优质的服务——在订单簿上轻松挂单、撤单。

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Serum DEX的订单簿界面

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除此之外,Serum生态利用Solana的优势逐渐吸收了更多开发者的创意,推出了更多的周边平台。目前Serum生态主要包括Serum DEX、AMM协议Raydium、前端平台Bonfida、离线地图应用程式Maps.me 2.0、主经纪商协议Oxygen等。同时,生态中还提供由一篮子稳定币背书的Serum生态系原生稳定币Serum USD,以帮助Solana链上资产进行定价。

另外,当在Solana生态中使用Phantom钱包时,我们可以轻松转移至FTX。如果我们在交易时缺乏SOL(Solana原生代币)作为手续费,Phantom可以为我们无缝衔接到FTX上进行交易。对于用户而言,多选题门槛更低,更友好。

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FTX与Solana的合作让我们看到DeFi和CeFi未来的另一种可能——CeFi与DeFi的界限将变得更加模糊,两者互补共赢。

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在这个过程中,DeFi需要搭建在效能更高的区块链上,帮助交易者轻松使用如CEX的挂单机制,降低用户所需的手续费,避免滑点问题,优化用户的交易体验。DeFi需要和CeFi联动,从CeFi中导入更多拥有真实需求的加密用户,提升链上资产流动性,降低用户探索DeFi的门槛。

相信在未来,CeFi必定会整合、集成DeFi的优势,通过借贷、抵押资产等方式增加用户资金利用率,帮助用户以更好地方式管理自己的资产并参与加密金融的方方面面。

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结语

DeFi的全球惠普性和流动性为加密行业用户资本效率的提升做出了卓越的贡献,而CeFi正在为大部分加密行业用户提供着优质的服务。通过高效区块链的构建,我们认识到CeFi集成DeFi的可能性——两者合作共赢,为不同需求的用户提供可供选择的服务内容,让加密金融系统惠及各个角落,推动行业继续向前发展。

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